摘    要

在当今社会经济生活和市场交易中，各种各样的格式合同随处可见。特别是在自然垄断型的公用企业，以及维修、旅店、餐饮和其他与人们日常生活息息相关的服务型行业中，格式合同的使用已司空见惯。格式条款被越来越广泛的使用，为人们的交易行为提供了诸多便捷，有效地促进了经贸和社会发展，在司法实践过程中，却存在一系列问题，如“霸王条款”等。我国法律对格式条款虽有规定，但较为简单，本文拟就格式条款的概念、解释及规制等方面进行探讨，提出通过立法规制、社会规制、司法规制、行政规制等发式来予以规制。只有协调发挥多种手段的功能，建立起一个完善的规制体系，才能使格式条款的规制问题真正得到解决。                                                 

关键词：格式条款，法律规制

Analysis on the legal regulation of clause of style

Author: Cai Linling

Tutor: Gao Shuangmei

Abstract

In today’s social economic life and market transactions, there are a variety of standard contract everywhere. The use of contract is common, public enterprise and service trades are in particular. The use of contract provides a lot of convenience for people transactions and promotes the economic and social development. But there are also many problems in judicial practice such as imparity clause. Although our country’s law has the stipulation to the standard contract, it is simpler. This article discusses the concept, explanation and regulation of format terms, and wants to issue legislation, social regulation, judicial regulation and administrative regulation to regulate the format terms. To really resolve the problem of regulation of standard terms, we only can play the functions of various means to establish a sound regulatory system.

Key words: clause of style, legal regulation

目       录

1  绪论... 1

2  格式条款的概念和特征... 2

2.1  格式条款的概念... 2

2.2  格式条款的特征... 2

2.2.1  格式条款是由一方为了反复使用而预先制订的... 2

2.2.2  格式条款是一方不特定的相对人订立的... 3

2.2.3  格式条款的内容固定化... 3

2.2.4  格式条款以书面明示为原则... 3

3  格式条款的解释及其原则... 4

3.1  格式条款的解释... 4

3.2  格式条款的解释原则... 4

4  不公平格式条款的含义及生活中常见的霸王条款... 6

4.1  不公平格式条款的含义... 6

4.2  日常生活中常见的几种霸王条款... 6

5  格式条款的法律规制... 9

5.1  实行立法规制... 9

5.2  寻求司法保护... 10

5.3  加大行政执法力度... 11

5.4  强化社会援助... 11

结论... 12

致谢... 13

参考文献... 14

1  绪论

随着市场经济的发达，市场空间日益拓宽，交易数量急剧增加，市场关系纵横交错，谈判签约的信息量日趋增大，信息成本大大增加，在不计其数的供应者和需求者之间，为降低交易成本，提高交易效率，格式条款登上了市场经济的大舞台。经营者通过预先确定格式合同文本的方式，对经常并大量发生的各类交易规定出多种固定的交易条件，以此简化谈判程序，节约谈判成本，提高谈判效率。正是由于格式条款具有此种优越性，它的产生和存在才具有必然性、合理性和现实性，在现代市场经济中才有其存在根据，

，也正是这种经济现实的客观要求。但是，这种合理性东西生产之时，一些不合理的否定性的成分和因素相伴而生。居于优势地位的经营者有时凭借其优势地位，在格式合同中加进不合理、不公平的内容，对交易对方的选择自由进行限制。正是由于格式条款滋生了种种消极因素，随着公平理念、社会本位和国家干预在现代社会中的突出和强调，以及消费者运动的蓬勃兴起，对格式条款予以法律规制已成为一种普遍的做法和趋势。我国《消费者权益保护法》的制定对格式合同的干预正是这种潮流的一种体现。格式条款有其固有的合理性，我们应当允许其存在和发展；但是，格式合同又无法避免其负面效应，我们必须加以规制，不使其放任自流，危害社会。这其中就牵连一个如何来对格式条款进行规制的问题。

2  格式条款的概念和特征

2.1  格式条款的概念

根据我国《合同法》第39条规定：“采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务，并采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按照对方的要求，对该条款予以说明。格式条款当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款。”可见，所谓格式条款，是指由当事人为了反复使用而预先制订的、并由不特定的第三人所接受的，在订立合同是不能与对方协商的条款。

我国合同法采用格式条款而不是格式合同的概念，在理论和实践中都具有重要的意义。因为从实践上来看，尽管格式条款有可能构成一个完整的独立合同，也可能形成一个固定化的完整的书面合同，但绝大多数格式条款都是以一个书面合同中的某一条或者数个格式条款表现出来的。当然，也有许多格式条款是印刷于一定文件（如车船票、飞机票、电报稿、保险单）之上，也可能通过简单的告示表现出来（如货物出门概不退还的告示）。合同法适用格式条款的概念，意味着在一个合同中可以将所有的条款分为两类，即格式条款和非格式条款，即使不存在书面合同，那么对于已经纳入到合同中的格式条款，也可以使用我国的《合同法》相关规定。可见，合同法适用格式条款的概念扩张了合同法上述规定的适用范围，对保护消费者利益是极为有利的，因为区分格式条款与一般合同条款的主要意义就在于加强对消费者权益的保护。

2.2  格式条款的特征

2.2.1  格式条款是由一方为了反复使用而预先制订的

格式条款是预先制订出来，而不是在双方当事人反复协商的基础上制订出来的。格式条款一般都是为了重复使用制定的，因此从经济上看有助于降低交易费用，许多公用事业服务具既定的要求，所以通过格式条款的方式可以使订约基础明确、费用节省、时间节约，从而大大降低交易费用，适应了现代市场经济高度发展的要求。

2.2.2  格式条款是一方不特定的相对人订立的

格式条款在订立以前，要约方总是特定的，而承诺方都不是特定的。在格式条款订立中，与条款制定人订立合同的人，都是社会上分散的消费者，他们具有不特定性，在进入实际订约过程以后，有不特定人变成了特定的承诺人。正是因为格式条款将要适用于广大消费者，因此对格式条款加以规范，对保护广大消费者的利益具有十分重要的作用。

2.2.3  格式条款的内容固定化

所谓固定化是指格式条款具有稳定性和不变性，它将普遍适用于一切要与起草人订立合同的不特定的相对人而不因相对人的不同所区别。一方面，格式条款在订立合同时不能协商。另一方面，格式条款的要约人和承诺人双方的地位也是固定的。根据我国《合同法》第39条规定，格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款。可见，格式条款的主要特点在于未与对方协商。

2.2.4  格式条款以书面明示为原则

原则上提供格式条款的一方当事人应以某种方式将所有条款明示以便让对方当事人有可能了解其内容，否则对相对人不发生法律效力，对于免除或限制责任的条款应当采取合理的方式提请对方注意，并按对方的要求对该条款予以说明。明示格式条款最迟应在缔结合同时为之，否则格式条款不能订入合同；但制订方必须在承诺方承诺以前明确呈示其条款，若明确呈示其书面文件有困难，则应将合同条款悬挂于订约所在地的清晰可见之处，并向承诺人指明，使承诺人能明确了解合同条款内容。若格式条款不为承诺人所知道，则不能成立合同。

3  格式条款的解释及其原则

3.1  格式条款的解释

格式条款的解释，是指根据一定的事实，遵循有关的原则，对格式条款的含义作出说明。一般来说，如果格式条款的各项条款明确、具体、清楚，而当事人对条款的理解不完全一致，因此而发生争执，便涉及到合同的解释问题。格式条款虽然是合同条款，却又与一般合同条款有所区别。因为格式条款是一方为了反复使用而预先制订的，格式条款不是为特定的相对人制订的，而是为了不特定的相对人制订的，因此格式条款的解释所依据的原则又应当具有特殊性。

3.2  格式条款的解释原则

根据我国《合同法》第41条规定，格式条款的解释应当采取以下三项特殊的解释原则。

1、按照通常理解予以解释，是指对于格式条款，应当以可能订约着平均、合理的理解为解释标准进行解释。既然格式条款是为了不特定的人所制订的，格式条款就应考虑到多数人而不是个别消费者的意志和利益。因此，在格式条款发生争议时，应按社会是一般观点和一个正常人的思维进行解释，具体来说：

第一，格式条款的解释除当事人有特别约定以外，应超脱于具体环境及特殊的意思表示，即不应把各个具体的订约环境或特别的意思表示作为解释合同的考虑因素，据此探求个别当事人的真实意志。

第二，对某些特殊的术语应作出平常的、通常的、通俗的、日常的、一般意义的解释。

第三，若格式条款经过长期使用以后，消费者对其中某些用语的理解，与条款制订人制订条款的理解有所不同，则应以交易时消费者的理解为标准进行解释。

第四，应根据其适用的不同地域、不同职业团体的可能订约者的一般理解来解释合同。我们认为，既然格式条款应实现条款制作人的不特定的相对人之间的利益，解释合同应考虑大多数可能订约者而不是个别订约者的意志。因此，即使个别当事人对条款的特殊含义能够理解，但仍应依据格式条款可能订约者的平均的、合理的理解标准进行解释。

2、条款有两种以上解释时应当作出不利于提供格式条款一方的解释法谚上有所谓“用语有疑时，就对使用者为不利益的解释”，罗马法上有“有疑义就为表意者不利益之解释”。我国《合同法》第41条也采纳了这一规定，这显然是合理的。因为，既然格式条款是由一方制订的而不是由双方商订的，那么各项条款可能是其制作人基于自己的意志所作的有利于自己的条款，尤其是条款制作人可能会故意使用或插入意义不明确的文字以损害消费者的利益，或者从维持甚至强化其经济上的有时地位出发，将不合理的解释强加于消费者，此原则就是为了限制格式条款提供人的优势地位。

3、格式条款和非格式条款不一致的应当采用非格式条款在一般的合同解释中，如果个别商议的条款与一般条款不一致，那么个别商议条款应当优先于一般条款。但是，在格式合同中，格式条款是由一方预先制定的，因此格式条款与非格式条款的含义不一致时，应当是格式条款优先于格式条款。  这也充分地尊重了双方的意思，而且也有利于保护广大消费者的利益。

此外，在格式条款的解释中，还应当遵循严格解释原则。严格解释又称为限制解释，它包含两层含义：一方面，是指在格式条款的解释中，应从维护公平正义的目的出发，对合同没有规定或规定不完备的事项，不得采用类推或扩张适用某些条文的适用范围的方法进行解释。因为，如果允许对格式条款未规定或规定不完备的事项根据合同的条文简单加以类推、扩张和补充，必然会对相对人产生不利的结果。另一方面，如果某个条文在适用范围上不明确时，应从“最狭义”的含义进行解释/应当指出，严格解释规则是为了保护经济上处于弱者地位的相对人，但如果该规则在适用中与保护相对人的要求相悖时，就采用其它的规则进行解释。

4  不公平格式条款的含义及生活中常见的霸王条款

4.1  不公平格式条款的含义

不公平格式条款的含义是提供格式条款一方免除其责任、加重对方责任、排除对方主要权利的，该条款无效，此条款即属不公平格式条款。而日常生活中所谓的霸王条款主要是指一些经营者单方面制定的逃避法定义务、减免自身责任的不平等的格式条款、通知、声明和店堂公告或者行业惯例等，它大量存在于消费领域内，一些公用企业和依法具有独占地位的经营者，沿袭旧体制下的规定，或仅从行业自身利益出发制定惯例，对消费者权利多方限制，严重侵害广大消费者权益，目前这些霸王条款已经成为束缚、阻止消费者依法维权的障碍之一，并引起广大消费者的强烈不满。

4.2  日常生活中常见的几种霸王条款

1、商场规定：买一赠一，赠品、奖品不予“三包”；打折商品概不退换。家电“三包”服务规定：消费者在办理家用电器退换货时，商品包装必须完好，附件必须齐全，否则不予“三包”。

商场举行各种有奖销售或买一赠一活动是为扩大销售，商场已经将赠品、奖品的成本转移到了售出商品中。商场单方面免除自己作为出卖人应当承担的质量担保责任，免除对奖品和赠品依法应承担的三包责任，是对消费者合法权益的限制，不具有合法性。

国家有关部门出台《部分商品修理更换退货责任规定》中也无此类规定。只要商品符合“三包”规定的退换货条件，经营者就不能以没有包装、附件为由限制消费者的求偿权，拒绝承担法定的“三包”义务。

2、儿童乐园规定：儿童在次游玩，发生事故本商场拒不负责。

商场以次条款作为店堂说明，是违反法律规定的、是无效的。商家应该在游乐设施处全面准确地标明使用方法，并提供相关的服务，保障使用此设施的儿童人身安全。

3、银行公告：用户必须统一办理银行卡，不允许用现金交费，不办卡者不予代收水电费。

消费者到银行交纳水电费，采用现金交易还是划卡代扣方式，应由消费者自主选择、自主决定。人民币现金缴费是法律认可的合法缴费方式，银行选择权和公平交易权

4、商品房买卖合同：该商品房所在楼宇的屋面使用权不属于买受人，外墙面使用权不属于买受人，买卖双方同意屋顶和外墙面广告权属于出卖方。

业主依法取得房屋的所有权后，屋面、屋顶作为房屋不可分割的一部分，依法归业主个人所有，业主共有商品房所在楼宇的屋面、屋顶归全体业主共同所有，业主依法享有对屋面、屋顶的占有、使用、收益和处分的权利。开发商利用该条款强行占有、剥夺业主的财产所有权，属法律禁止行为。

5、物业停车收费规定：车辆丢失、损坏概不负责。

业主向物业公司交纳停车费用，将车辆放在物业公司指定的收费停车处，业主与物业公司之间形成了保护服务合同关系。那么作为保管人的物业公司，有妥善保管车辆的责任。在保管期间，因保管人保管不善造成保管物毁损、灭失的，保管人应当承担保管责任。

6、照相馆声明：如遇意外损害或遗失，只赔偿同类、同量胶卷，不负其他责任.

照片本身是有纪念意义的，损坏或遗失不仅给消费者造成财产损失，同时也给消费者造成精神损害，经营者除了要负责赔偿该物本身的价值及合理的损失之外，还应赔偿权利人精神损失，决不能用同类、同量胶卷赔偿了事。该声明属于经营者单方面为自己减轻责任的无效条款。

由此可见，制订格式条款的一方多为固定提供某中商品和服务的公用事业部门、企业和有关的社会团体等，他们可能垄断一些经营和服务事业，而消费者通常都是弱者，消费者在与其进行交易时通常别无选择，只能接受其提出的不合理的格式条款。因此，格式条款的制定对制定的一方说是自由的，而对相对人来说则是不自由的。这就形成了格式条款的弊端，就有必要对格式条款在法律上进行控制。

5  格式条款的法律规制

5.1  实行立法规制

我国法律对格式条款进行规制首见于《消费者权益保护法》，即其第24条规定：“经营者不得以格式合同、通知、声明、店堂告示等方式对消费者不公平、不合理的规定，或者减轻、免除其损害消费者合法权益应当承担的民事责任。格式合同、通知、声明、店堂告示等含有前款所列内容的，其内容无效。”但是上述禁止性规定过于简单，对于格式条款的订立程序、不公平格式条款的具体情形等未涉及。

根据我国《合同法》第40条的规定：“格式条款具有本法第五十二条和五十三条规定情况的，或者提供格式条款的一方免除其责任、加重对方责任、排除对方主要权利的，该条款无效。”可见，格式条款无效主要具有如下四种情形：第一，一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益；恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益；以合法形式掩盖非法目的；损害社会公共利益；违反法律、行政法规强制性规定。具有这些情形的，格式条款无效。第二，免责条款免除对造成对方人身伤害的责任，或者免除因故意或者重大过失造成对方财产损失的责任，该格式条款无效。第三，格式条款免除了条款制定人的责任，或加重了相对人的责任。我国《合同法》第39条规定格式的免责条款须提请注意，是因格式条款完全因一方制定所决定的，免责条款只是对未来可能发生的责任予以免除；而我国《合同法》第40条所提到的免除责任，是指条款的制定人在格式条款中已经不合理地、不正当地免除其应当承担的责任。而且所免除的不是未来的责任，而是现在所应当承担的责任。单纯的免责条款是有效的，但条款制定的人应当提请对方注意，而条款的制定人在格式条款中不合理的、不正当免除其现在应当承担的责任，则该条款是无效的。第四，格式条款排除了对方的主要权利。例如，格式条款的制定者不得以格式条款等方式排除或限制消费者的权利。

5.2  寻求司法保护

目前真正因为不公平格式条款而提起诉讼的消费者却很少，原因在于：

1、目前不公平格式条款的制定方一般将不公平内容限制在一定范围内，单个消费者往往不愿意为了这点钱而向法院起诉；

2、诉讼需要成本的投入，如长时间的对抗、复杂的程序等；

3、不公平格式的条款存在一定的不确定因素，由于我国法律中有关格式条款的订立程序、认定的具体原则、格式条款的类型等规定不明确，法院在认定时往往不能统一；

4、在举证责任上，《民事诉讼证据规定》未明确侵害消费者权益纠纷案件适用举证责任倒置，目前还是依据“谁主张、谁举证”原则，但是消费者很难对商品或服务的科技含量有深刻的了解，更何况一些重要的信息资料完全由经营者所掌握的。不公平格式条款属于消费合同的内容之一，只能由作为全同当事人的消费者提起民事诉讼，通过法院确定该条款无效，达到保护其权益的目的。诉讼是解决讼争、打击不法商家的权威途径，若处理得好将为消费者权益的保护注入强力。因此，应积极引导消费者打官司、支持消费者起诉。

所以应该修改民诉法有关起诉条件的规定，设立例外条款允许社会团体（如消协）或专门行政机构（国家工商总局）为了维护消费者的公共利益，可以提起与自己没有直接利害关系的民事诉讼，请求法院认定有关格式条款无效，即所谓的“消费者公益诉讼，”。这样设置的目的的首先解决了许多消费者不愿花费心思和精力进行诉讼的现状。其次，现在的许多格式条款的不公平性不明显，一般消费者不知道自身的合法权益已经被损害了，而有关主体，特别是专门维护消费者权益的消协及有关行政机构掌握到更多的法律和其他专业知识，对于不法商家的作法更清楚，因此更有利于保护消费者的权益。再次，由有关主体提起诉讼在收集证据上的能力强于一般消费者，这弥补了相对处于劣势的消费者在证据采集与运用上的不足，更能与势力强大的商家对抗。最后，有关主体可以通过广泛接受投诉的职能，能从宏观上了解侵犯消费者权益的各种不公平格式条款，能够有针对性地提起诉讼，最大限度地维护消费者的合法权益。但是，应该注意的是，侵犯消费者公共利益的不公平格式条款一般影响范围广，涉及面大，应由中消协而不是其下设地方消协、应由国家工商局而不是其下级地方工商局享有此类案件的诉权，而且如果不是这样，则会使地方机构肿大、职能过于宽泛，并可能造成权力的滥用。

5.3  加大行政执法力度

相对于司法保护而言，行政救济具有程序简便、及时、效率、主动等优势，而且，强化行政裁决权是当今世界的一种普遍趋势，行政裁决的触角也不再仅仅限于公法领域，特别是在消费者保护和反不正当竞争及反垄断等领域强化行政救济是极为必要而又非常可行的。我国《消费者权益保护法》有关当事人因消费者权益纠纷可以向有关行政部门申诉的规定就是一种极好的立法例。因此，对于格合同损害交易对方的行为和争议。我国应当完善救济制度，尤其是行政救济制度，即一方面，要完善行政机关对经营者滥用格式合同行为的行政处罚制度，另一方面，规定和完善行政机关对格式合同权益纠纷的行政裁决制度。

5.4  强化社会援助

一般的说，格式合同的受害者都是经济生活中的弱者。为对弱者给予充分的保护，除完善司法救济和行政救济外，我们还必须建立广泛的切实可行的社会援助体系和制度。政府和社会要为经济生活中的弱者创造尽可能的条件，使其能够及时掌握保护自身合法权益的法律知识和其他知识；当事人享有维护其合法权益的结社自由，有权依靠各种有关社会团体保护其合法权益；国家应当为当事人营造良好的舆论氛围，在其受到格式合同的侵害时给予充分的声援。

政府及其主管部门要加强监督管理和宏观调控。政府及其主管部门要加强行业管理，对处于优势地位的各行业进行严格监管，不断规范其格式合同，避免不公平、不合理的格式条款的产生，要加强宏观调控，适应“两个转变”的需要，督促经营者尽快转变观念，树立市场意识和正当竞争观念。

结论

随着市场经济的不断发展，格式条款逐渐登上了市场经济的舞台。由于格式条款吱声了种种消极因素，产生了一些列的问题，因此对格式条款的法律规制已经成为了一种普遍的做法与趋势，浅析格式条款的法律规制具有十分重要的意义。本文首先介绍了格式条款的概念、特征和解释，然后对不公平条款的含义进行了浅析，最后从立法规制、司法保护、行政执法和社会援助四个方面对格式条款法律规制进行了阐述，以期格式条款的规制问题得到真正的解决。